中国人买房与租房十五年后的区别

 

 

一边是房价呼呼上蹿，另一边银行的加息声又不绝于耳——中国楼市调控举措的频频“出拳”让不少民陷入了究竟是买房还是租房更为划算的困惑中。

二手房专业人士以一套位于主城区内，面积为70平方米、总价60万元的房产为例，仔细比较了买房和租房的利与弊。

买房：15年后拥有房产

在设定了房产的价值之外，为了便于计算，分析师还假定打算解决住房问题的该人士手上有20.4万元现金，而且每个月可以自由支配3606元的闲钱。如果直接向开发商买房的话，购房者需首付18万元，并办理商业性贷款42万，分15年还清。

依据现有的利率7.38%并优惠15%计算，房贷的实际利率为6.273%，每月月供为3606元，15年利息总额为22.9万元。加上买入时支付的2%契税和2%的物业维修基金(以多层住宅为例)，税费共要支出2.4万。

将上述费用合计起来，买这套房子的成本包括现金20.4万(含首付18万、税费2.4万)，每月投入3606元，15年后便是64.9万(相当于贷款42万、利息22.9万)。换言之，15年后，购房者花了85.3万元拥有了一套住宅。

 

租房：15年后可拥资金76万

如果用同样的资金来租同一套房产的话，为便于计算，将租房人手上的20.4万元用作储蓄，并将每月3606元闲钱拆开，假设月租金为1706元，剩下的1900元仍然用作储蓄。其中，20.4万元用于15次1年期的定期存款，按复利算，新存款利率为3.33%，15年的利润为12.9万元。此外，每月1900元仍按银行存款，按单利计算，取平均的利率3.33%，15年下来，实际上存款利息约为8.5万元。

 

 

买房还是租房到底哪个更划算？

   

今年，国家坚定不移继续实施楼市调控政策。
    一方面房价未来的走势暂不明朗，一方面租房成本日益攀高，这让不少人备感纠结。那么，买房与租房，究竟哪个划算？买房：30年后拥有一套房产长春市民杨璐在一家杂志社上班，月收入2000多元。2010年年底，杨璐动了买房子的念头。
    “工作在长春，以后结婚自己也得有个窝啊。”于是，在父母的资助下，她以商业按揭贷款（30年）的形式在长春市春城大街附近购得两室一厅的房产，面积88平方米，单价6500元/平方米，总房价57.2万元，月还款2200元。
    “还好是父母帮我还贷，要不然我这点工资就不剩啥了。”杨璐说，买房的前期投资也是一笔不小的支出。
    具体费用如下：首付款18万元；契税、公共维修基金、采暖费等入住费用约2万元。算下来，还清贷款后，杨璐的这套房产总投入为70万元。
    “最近正在忙着装修，要是加上15万元的装修费用，总投入就85万了。”杨璐说。
    她说，虽然家人和自己都要为房子付出，但30年之后，她至少能拥有自己的一套房产。
    租房：30年后仍是初始资金
    据了解，杨璐购房所在小区的两室一厅精装修房子，市场上的出租价格为1800元/月，年租金2.16万元。若先期投入的35万元不买房而选择租房，她的资金会有怎样的变化？
    对此，浦发银行西安大路支行副行长刘禹给算了笔账。
    他说，如果选择租房的话，杨璐手中的35万元，扣除年租金剩余32.84万元。以投资较为稳健的银行理财产品为例，30万元起点的理财产品预期年化收益为5.8%左右，年收益约为1.9万元。如此的年收益还抵不上一个年度的房租钱。而30年过后，杨璐手中的钱仍为最初的三十几万元，增值并不明显。30年间，她累计房租费用为64.8万元。
    “此外，租房也要考虑一些不便之处。比如说，房东提前收房，自己没有归属感，不能随意置办家电等生活所需。”刘禹说。
    结论：买房衍生效益多
    那么，到底是买房划算还是租房划算呢？
    刘禹认为，房子是人们安身立命的居所，同时，也可以借此实现资产的保值增值。
    尽管杨璐花费70万元购买房产，加上装修，总费用是85万元，但在将贷款还清后，她将享有房子剩余几十年的使用权。若条件允许，也可考虑“以租养贷”的方式。此外，“以房养老”也是不错的选择。
    另一位银行相关人士也同样认为，与租房相比，买房更划算。不过，他提醒，无论买房、租房都要根据自己当前的经济能力做好适度规划、量力而行。